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N26 recensione e analisi

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Conto Multivaluta gratuito

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Opinione complessiva
3/5
Edoardo Camporese

N26 non ha alcuna sede fisica: tutto è online, su smartphone o tablet. Inoltre, specie al di fuori dell’Europa, i clienti possono incappare in qualche disservizio. Per questo, vi consigliamo l’alternativa TransferWise con conto multivaluta gratuito.

Recensito il 16/11/2020
Facilità di utilizzo
60%
Discreto
Funzionalità
65%
Discreto
Mobile / App
70%
Buono
Assistenza utenti
65%
Discreto
Sicurezza
70%
Buono

Che cos’è N26?

N26_cosa_e

N26, cioè Number26, può sembrare un nuovo modello di automobile oppure un videogioco appena uscito sul mercato, in realtà non è niente di tutto questo. N26 è una banca tedesca con sede a Berlino; dettaglio di poca rilevanza in realtà dato che, almeno all’interno dell’Unione Europea, funziona come una banca italiana. Da sottolineare inoltre che N26 è una banca per smartphone: non esiste alcuna filiale fisica, né operatori disponibili di persona. Ma app e smartphone sono sufficienti per N26? Scopriamolo insieme nella nostra recensione.

La nostra esperienza con N26

I Pro di N26
  • Conto base gratuito
  • App per Android e iOS
I Contro di N26
  • Sedi fisiche assenti
  • Commissione su prelievi in valuta estera
  • 5 prelievi gratuiti al mese da ATM
  • Conti premium con tariffe elevate

Alternativa N26: TransferWise

Alternative N26? Tra i migliori conti online spicca senza dubbio TransferWise, che offre un servizio moderno e all’avanguardia. La piattaforma permette infatti di inviare denaro online in tutto il mondo, a costi contenuti. Le tariffe riguardanti il cambio di valuta sono infatti irrisorie, soprattutto se paragonate a quelle proposte dalle banche tradizionali.

TransferWise offre anche un conto multivaluta senza costi nascosti, a cui possono essere associati IBAN e carta di debito MasterCard. Questa piattaforma rappresenta dunque la soluzione ideale per chi viaggia spesso all’estero: pagare con la carta TransferWise permette di abbattere le commissioni di conversione. Anche chi ha parenti in altre nazioni ne beneficerà: inviargli denaro con tariffe contenute è più semplice che mai.

Carta di creditosì, gratuita
ProdottiConto online, Conto smartphone
Supporto in italiano
Ultimo aggiornamentoRecensito il 16/11/2020
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Com’è nata N26

N26 ha ottenuto nel 2016 la licenza bancaria, fattore che ha permesso una rapida espansione di questo servizio in tutta Europa. L’idea di un conto bancario accessibile solamente attraverso una app di uno smartphone era già radicata fin dalla nascita di N26, nel 2013. Tre anni dopo, esattamente nell’aprile 2016, l’azienda interruppe il servizio di registrazione dei clienti, dichiarando che nei mesi successivi l’opzione sarebbe stata ripristinata. Ciò è stato causa di controversie e diffidenza, sia fra i clienti sia fra gli investitori.

N26 dichiarò che i motivi di questo blocco furono: migliorie alla piattaforma, potenziamento del piano di espansione nei vari Paesi Europei, ricerca di nuove promozioni, offerte e campagne di marketing. Dopo questa pausa “tecnica”, N26 ritornò operativa e da quel momento ha offerto un servizio continuato, acquisendo nuovi clienti.

La sicurezza di N26 in 3 fasi

n26_sicurezza

Per mantenere i soldi dei clienti al sicuro, l’azienda mette in atto una serie di controlli, strutturata per l’appunto in 3 fasi distinte:

  • Connessione sicura attraverso username e password o impronte digitali (opzione disponibile solo nel caso in cui gli smartphone supportino questo tipo di operazione)
  • Un codice per avviare qualsiasi tipo di transazione
  • Notifica PushTAN sullo smartphone associato per confermare qualsiasi transazione in uscita che abbiamo eseguito. Si tratta di un messaggio che N26 invia al nostro telefono e, per eseguire definitivamente qualsiasi transazione, sarà necessario confermare il PushTAN in ogni transazione. Questo messaggio potrà essere ricevuto solamente dallo smartphone associato al conto e sarà composto da un codice di 4 lettere.

È importante sottolineare che il nostro username sarà lo stesso sia nella app che nell’applicazione web di N26. Per questo motivo è necessario avere una password assolutamente sicura e che non condividiamo con nessuno. Diversamente, dati personali e denaro potrebbero essere a rischio.

Apertura del conto

N26 propone una procedura d’iscrizione e apertura del conto lineare, che non prevede tuttavia la possibilità di essere svolta in filiale, mancando sedi fisiche. Vediamo come fare:

1. Entrando nel sito, cliccare sulla volte “Apri il Conto” che si trova al centro della schermata.

N26_registrazione
2. Nella schermata dedicata alla registrazione bisogna inserire, in successione, i seguenti dati: nome, cognome, data di nascita, e-mail, indirizzo, numero di telefono, impostare una password e accettare i termini e le condizioni legali.

N26 registrazione
La procedura iniziale è ora completa, ma è necessario portare a termine un ulteriore step: quello della verifica dell’identità. Come richiesto dalla legge, ogni servizio bancario deve assicurarsi che gli utenti siano reali e in possesso dei requisiti per l’apertura di un conto.

Identificazione degli utenti

N26 deve necessariamente verificare che l’identità dei propri utenti sia reale, cosa richiesta dalla legge. Per soddisfare questo requisito, N26 ha all’attivo l’opzione di verifica video con IDnow. Come funziona? Basta accedere all’applicazione N26, controllare l’e-mail e selezionare “verifica la tua identità”. Dopo aver confermato i termini e le condizioni di IDnow, partner di N26, un suo agente guiderà gli utenti nel processo, importando le foto del passaporto o del documento di identità. Una volta completata la procedura di identificazione, verrà inviata la carta MasterCard N26, da sincronizzare con lo smartphone.

Inoltre, N26 è regolamentato e protetto dal sistema di compensazione delle banche tedesche, per cui i dati degli utenti sono al sicuro.

Funzioni offerte da N26

perche_N26

Vediamo in maniera approfondita tutte le funzioni offerte da N26, nonché le sue caratteristiche più interessanti:

  • Velocità e semplicità nell’aprire un account: il processo può essere davvero considerato per, come si suole dire, “dummies”. Come dichiarato da N26, è possibile aprire un account da uno smartphone solamente in 8 minuti, risparmiando le solite “cartacce” burocratiche. È sufficiente essere maggiorenni e risiedere in uno degli otto Paesi dove opera N26 (Austria, Germania, Spagna, Francia, Grecia, Irlanda, Italia, Slovacchia) e possedere uno smartphone oppure un tablet su cui l’app è compatibile.
  • Conto gratuito: facile, senza bisogno di domicilio o di ricevute.
  • Carta di debito MasterCard: anch’essa gratuita. La riceveremo circa due giorni dopo l’apertura del conto, a seconda della velocità del servizio postale. Questa carta ha permette di prelevare e depositare denaro presso qualsiasi sportello bancomat che accetti MasterCard, senza commissioni.
  • N26 You: la novità 2019, una funzionalità pensata per chi viaggia spesso e che consente di prelevare gratuitamente e senza commissioni in tutto il mondo da qualsiasi sportello Bancomat. N26 You inoltre include assicurazione viaggi, copertura delle spese mediche all’estero, assicurazione contro il furto e garanzia estesa agli acquisti.
  • Su app: la peculiarità di N26. Non sono presenti sedi fisiche sul territorio italiano o straniero.
  • Pagamenti e transazioni veloci ed economici: grazie al suo partner TransferWise, integrato nell’app N26, le transazioni sono semplici da effettuare. Presente inoltre la possibilità di effettuare un bonifico internazionale che copre diverse valute senza commissioni (ad eccezione del tasso di cambio effettivo applicato dalla conversione tra valute).
  • Come banca regolamentata, N26 offre ai suoi clienti la possibilità di investire direttamente dall’applicazione. Come? Scegliendo se si desidera effettuare un unico investimento o un investimento mensile e selezionando un portafoglio di investimenti che varia a seconda del rischio che si è disposti ad assumere:
    – Prudente: con il 60% delle obbligazioni e il 40% delle azioni;
    – Equilibrato: con il 40% delle obbligazioni e il 60% delle azioni;
    – Audace: con il 20% delle obbligazioni e l’80% delle azioni.

In cambio di questo servizio, N26 riceve una percentuale annua dell’importo investito che può  passare dallo 0,99% per gli investimenti da 0 a 29.999€, ad un 0,49% se l’investimento supera i  50.000€. Questo servizio ha associato una quota di servizio minima di 1,90€ al mese per portafoglio e possiamo vedere in ogni momento la sua evoluzione dall’app.

  • Raccomandazioni personalizzate: l’applicazione N26 offre consigli sui prodotti in base ad un proprio algoritmo che valuta attraverso domande sul nostro profilo professionale, capacità di risparmio, situazione economica, ecc.

Altre funzioni utili

N26_funzioni
  • Statistiche: N26 tiene monitorato come i tuoi soldi vengono spesi e redige delle statistiche ad hoc. Da qua si può avere una panoramica completa dell’andamento delle nostre finanze e permette di regolarsi di conseguenza.
  • Money Beam: questa funzione permette di effettuare in pochi secondi delle transazioni fra un conto all’altro, senza necessità di conoscere il numero di conto. L’app accede alla rubrica presente nello smartphone ed effettua la transazione sia che l’altra persona sia cliente di N26 sia che non lo sia (in questo caso è necessario inserire il suo collegamento bancario in rubrica).
  • Centro di controllo MasterCard: attraverso una connessione internet ed uno smartphone, da qualsiasi parte del mondo, si possono modificare ed impostare le funzioni della MasterCard. Fra le opzioni possibili: blocco/sbocco, attivazione/disattivazione per pagamenti all’estero, attivazione/disattivazione per pagamenti online, attivazione/disattivazione per prelievi al Bancomat.

N26, la nostra impressione e il futuro

N26 rappresenta senza dubbio una tecnologia interessante, al passo con i tempi. Tuttavia, l’assenza di filiali fisiche sul territorio potrebbe rappresentare uno svantaggio di non poco conto per gli utenti meno tecnologici. Eventuali problemi vanno risolti con l’assistenza online: non ci si può rivolgere in alcun modo a un operatore dal vivo. D’altro canto, la mancanza di costi di gestione fissi rappresenta un fattore da non sottovalutare, così come le procedure veloci e semplificate. Ma, chi è abituato alle classifiche modalità, difficilmente cambierà banca per passare a N26.

FAQ N26 Domande Frequenti

Aprire un conto corrente N26 è gratis. Tuttavia, le versioni Premium hanno un costo mensile non irrilevante. L’alternativa TransferWise, invece, offre un conto multivaluta gratuito.

N26 è sicura, ma non supporta un conto multivaluta. Per questo, esiste TransferWise che offre un elevato grado di sicurezza e transazioni internazionali al tasso di cambio reale.

Sì, i bonifici internazionali N26 possono essere inviati dall’app. Per usufruire di tassi e commissioni più convenienti tuttavia, TransferWise rappresenta la soluzione ideale.

Per ricaricare il conto N26 in Italia, si può depositare la somma desiderata presso un qualsiasi ATM che aderisce al circuito MasterCard. Anche il conto TransferWise offre la stessa possibilità con il suo conto multivaluta e la carta associata consente di pagare, depositare e prelevare anche all’estero senza commissioni.


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